Цены на недвижимость в России растут, но сэкономить на покупке можно
За 2023 год специалисты по недвижимости отмечают уверенный рост цен на жилую площадь в новостройках (в районе 15%), но при этом и спрос значительно возрос благодаря программам господдержки, позволившим гражданам купить квартиры и дома под невысокие ипотечные проценты.
Льготы
Сэкономить удастся, если вы попадаете под одну из льготных категорий граждан. Так Дальневосточную и Арктическую ипотеку можно взять всего под 2% годовых, специалисты IT-сферы имеют право на 5% (при этом компания должна получить соответствующую аккредитацию Минцифры).
Воспользоваться ипотечным кредитом под 6% годовых могут семьи с детьми, при этом один из детей обязательно должен родиться в период с 1 января 2018-го до конца 2023 года. Льготные условия предусмотрены и для военных, но они зависят от выслуги лет.
Но даже если вы не попадаете ни под одну из вышеуказанных категорий граждан, то имеете законное право приобрести новое жилье по ставке 8% годовых.
Собственные накопления
Как еще сберечь собственные средства? Выгоднее станут заемные средства при условии, что ваш первоначальный взнос будет больше, чем допустимый минимальный. Учитывая, что с 15 декабря для покупки жилья оренбуржцам при получении льготной ипотеки нужно вложить не менее 30%, то желательно, чтобы накопленных вами денег было больше.
Допустим, что при стоимости квартиры в 3 миллиона рублей, вы вкладываете своих 900 тысяч (минимальный первоначальный взнос в размере 30%). Тогда, взяв семейную ипотеку под 6%, вы ежемесячно на протяжении 30 лет будете выплачивать по 12 тысяч рублей. При этом, вложив своих 1,5 миллиона рублей, можно получить более выгодные условия: кредит на 20 лет с ежемесячным платежом в 10 тысяч рублей.
Логика абсолютно ясна: меньше заемных средств — меньше переплаты.
Аренда
Если квартиру вы приобретаете не как единственное жилье, то выгоднее ее будет сдать в аренду, чтобы платежами от квартиросъемщиков покрывать ипотеку.
Налоговый вычет
Не забывайте и про возможность получить налоговый вычет за приобретение недвижимости. Если покупка произошла в 2023 году, то уже в 2024-м можете смело сдавать документы в налоговую инспекцию. Вам вернут 13% от стоимости недвижимости, но не более 260 тысяч рублей, плюс до 390 тысяч за проценты по ипотеке. При этом за один год можно получить не больше тех налогов, которые вы официально уплатили государству со своего дохода и банку по кредиту.
Интересна ситуация для супругов, состоящих в браке. В этом случае каждый из них может вернуть по 650 тысяч рублей, итого 1,3 миллиона рублей. Но нужно учитывать, что каждый супруг может заявить вычет не более чем с 2 миллионов за покупку недвижимости и с 3 миллионов — по ипотечным процентам.
Не сэкономить, а заработать
Если острой необходимости сейчас для покупки нет, а некоторые средства уже накоплены, выгоднее вложить их под проценты в банк. Из-за подъема ключевой ставки, банки предлагают в данный момент интересные продукты. Можно вложить деньги под 16% годовых и через три-шесть месяцев получить прибыль. На год условия будут менее выгодны, ведь кредитные организации предполагают, что через пару месяцев ситуация может измениться, а уровень ключевой ставки понизиться. Но если вы рискнете положить средства на вклад сроком на три года, то банк также предложит вам 16% годовых.