Золотая ипотека: как рост ключевой ставки ЦБ до 15% отразится на жизни оренбуржцев?

Ключевая ставка Центрального банка показатель определяет минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять кредит у ЦБ. Когда ставка повышается, стоимость займов возрастает, что приводит к изменению банковских ставок по кредитам и вкладам.

Зачем подняли ставку?

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что такой подход поможет снизить инфляцию до 4%. Принятое решение будет способствовать остановке взрывного спроса на кредиты, который возник еще в прошлом году: с марта по ноябрь 2022 года банки выдавали по 3,6 триллиона кредитов в месяц — почти в 4 раза больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Падение инфляции приведет к понижению цен, но это там, в будущем. А пока мы имеем дорогие кредиты, высокие цены на импортные товары и неопределенность по дальнейшим шагам ЦБ.

Кредиты: льготные — не значит, дешевые

В связи с повышением ключевой ставки, коммерческие банки вынуждены пересмотреть свои кредитные ставки. Ожидается, что ставки по потребительским кредитам, автокредитам, кредитам для бизнеса и прочим займам вырастут, за исключением льготных программ и ипотек, пишет «Тинькофф Журнал».

Однако, льготные ипотечные кредиты уже достигли почти максимальных ставок: льготная ипотека — 7,97% при максимуме в 8%, семейная — 5,95% при пороговом уровне в 6%. Власти могут принять решение пересмотреть ставки по льготным программам в сторону повышения, как это уже было ранее при высокой ставке ЦБ годами ранее.

Вклады: прибыль вырастет

С повышением ключевой ставки, банкам и другим кредитным организациям потребуется привлекать средства под более высокие проценты. В связи с этим, следует ожидать дальнейшего увеличения доходности вкладов и сберегательных счетов.

В случае, если банк не желает создавать условия, более привлекательные для вкладчиков, клиенты могут перейти к конкурентам или найти альтернативу банковскому вкладу, например, начать покупать государственные долговые обязательства в виде облигаций федерального займа.

Что дальше ждать от ЦБ?

В следующей неделе в России ожидается новое повышение ипотечных ставок, которые к ноябрю 2023 года могут вырасти до 17% с текущих 15%. Об этом сообщил главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко информагентству «ТАСС».

Эксперт предполагает, что объем ипотечного кредитования в России вернется на уровень 100 тыс. кредитов в месяц, а спрос будет смещен в сторону кредитования на первичном рынке по льготным государственным программам.