Ипотека 16%, автокредит 25%. Что изменится от повышения ключевой ставки Центробанка?

Ключевая ставка, установленная Центральным банком, определяет минимальный процент, по которому ЦБ готов предоставлять кредиты банкам. Изменение уровня ключевой ставки вызовет значительные изменения на финансовых рынках и в работе кредитных организаций, в частности, изменение условий выдачи потребительских кредитов и ипотеки.

Кредиты

Высокая ключевая ставка может привести к тому, что заемные деньги станут менее доступными для населения и бизнеса. Брать деньги в долг у банков будет невыгоднее, а обслуживать свои обязательства — дороже. Кредитные организации могут пересмотреть условия для заемщика, если это допустимо по уже заключенному кредитному договору.

Средняя ставка по необеспеченным потребительским кредитам в течение ближайших 2 месяцев составит около 19–21% для работников по найму, 23%–25% — для самозанятых и владельцев бизнеса и около 30% — для граждан без подтверждения дохода, сообщает издание «Forbes». Подорожает и автокредитование: по прогнозам НРА, подержанные машины можно будет взять в кредит под 25% годовых, а новые — под 20%.

Несмотря на это, в последние 4 месяца объем кредитования физических лиц продолжал расти и обновлять исторические максимумы. В августе этого года объем ссуд, предоставляемых гражданам банками, достиг 1,81 трлн рублей. Это на 18,5% больше, чем выдали в июле этого года, и на 66% больше по сравнению с августом прошлого года, пишет «Тинькофф журнал».

Ипотека

Рост ключевой ставки в краткосрочной перспективе стимулирует рост ипотечного кредитования: люди стремятся зафиксировать ставку по ипотеке до очередного повышения и купить недвижимость на более выгодных условиях.

В период до ноября ставки по ипотеке без учета льготных программ, по прогнозам НРА, составят 14%–16%. По мнению экспертов, в длительной перспективе высокая ставка может снизить покупательский спрос, так как ухудшение условий ипотечного кредитования делает недвижимость менее доступной.

«Т-Ж» пишет, что даже по льготным госпрограммам с фиксированной ставкой можно ожидать ухудшения условий, так как с 20 сентября 2023 года минимальный размер первоначального взноса по ипотеке с господдержкой вырастет с 15 до 20%. Существует также риск повышения процентных ставок по льготным ипотечным программам, как это было в июле 2021 и марте 2022.

Напомним, что на фоне августовского повышения ставок ЦБ РФ также взлетели цены на недвижимость.