Кредитные каникулы и деньги под 0% годовых: как помогают бизнесу Оренбуржья

Чтобы узнать, какие продукты и сервисы предлагают банки, мы побеседовали с управляющим Оренбургским отделением Сбербанка Дмитрием Гордеевым.

Дмитрий Николаевич, сегодня бизнес переживает непростые времена. Государство разработало специальные программы, которые могут помочь, например, с выплатой зарплаты. Сбербанк участвует в них?

- Сбербанк в Оренбуржье первым подключился к государственной программе по выдаче кредитов под 0% на зарплату. Кредит целевой, выдается только на зарплату и связанные с ней налоговые и страховые платежи, на срок до 12 месяцев. При этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. Мы уже оформили более 44 таких кредитов, причём рассмотрение заявки проходит в течение одного дня. И важный момент: оформить займ на зарплату под 0% может и компания, которая не была нашим клиентом ранее.

Второй по важности проблемой для бизнеса остаётся ситуация с обслуживанием взятых ранее кредитов. И здесь тоже Сбербанк готов помочь в рамках госпрограммы, которая получила условное название «кредитных каникул». Суть её в том, что предприятию или ИП, работающим в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса, предоставляются отсрочки уплаты основного долга по действующему займу.

Отсрочка составляет 6 месяцев с одновременным снижением процентной ставки до 1/3 от изначальной. Оплату же 2/3 ставки при этом возьмут на себя Сбербанк и Правительство РФ. Предприниматель, по собственному выбору, сможет погашать кредит по льготной ставке по обычному графику либо перенести накопленные процентные платежи после 1 октября 2020 года и включить их в оплату основного долга по кредиту. Льготная ставка будет действовать до 1 октября 2020 года, после чего по кредиту будет установлена первоначальная ставка.

Есть ли в банке собственные программы поддержки для предпринимателей?

— Только лишь государственными программами помощь Сбербанка не ограничивается. Для нас очень важно поддержать своих клиентов сейчас, чтобы всем вместе потом как можно быстрее вернуться к прежней жизни.

Поэтому мы для заёмщиков, относящихся к отраслям, наиболее пострадавших от COVID-19, разработали специальную программу по реструктуризации кредитов. Она касается всех сегментов: от крупнейших клиентов (для отдельных отраслей) до клиентов малого бизнеса (для всех отраслей). Принятая банком программа позволит в кратчайшие сроки реализовать оперативные решения по мерам поддержки таких заемщиков. Кроме того, по малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций — предоставление отсрочки на срок до 6 месяцев по кредитам клиентов, пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции. Также на срок до 6 месяцев банк готов не предъявлять санкции к клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам. В данном случае речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и так далее.

Чтобы поддержать предпринимателей, Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание своих терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта по 31 мая.

Также до 31 мая Сбербанк сделал бесплатным сервис «Возмещение из бюджета НДС и акцизов». Процедура возмещения происходит полностью в электронном виде. Сбербанк выпускает электронную банковскую гарантию и помогает клиенту сформировать пакет документов в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн для отправки его в налоговую инспекцию. Налоговая служба возвращает сумму НДС в течение 7 дней.

Ещё, с 15 апреля 2020г. мы снизили ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Льготная ставка распространяется на предприятия, осуществляющие розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тыс.руб., одежды и товаров повседневного спроса.

Дмитрий Николаевич, эксперты и экономисты говорят в открытую: мир не будет прежним после пандемии COVD-19. Не будет прежним и бизнес. Многие поняли, что можно работать удалённо не менее эффективно, чем из офиса. Что хранить и обрабатывать данные в облаке оказывается гораздо удобнее, быстрее и безопаснее, чем на своём сервере. Что вести продажи онлайн выгоднее, чем арендовать огромный шоу-рум. Если ли у Сбербанка, решения в этом ключе?

- Мы все поняли, что нужно перестраиваться. Экосистема Сбербанка предлагает различные продукты и сервисы, которые могут помочь бизнесу в текущих реалиях. Например, наша дочерняя компания «СберРешения» запустила бесплатную всероссийскую «горячую линию» по вопросам организации удаленной работы в компаниях. Здесь можно получить исчерпывающую консультацию по технологическим, кадровым, юридическим, а также организационно-коммуникационным вопросам по переводу сотрудников на удаленный формат работы.

Также ещё одна дочерняя компания банка «Деловая среда» при участии Минэкономразвития России запустила бесплатный федеральный марафон поддержки предпринимателей под названием #ДЕЛАЙ. Марафон #ДЕЛАЙ — это серия бесплатных вебинаров для региональных предпринимателей от лидеров бизнеса, владельцев компаний, маркетологов, психологов и специалистов по продажам. Марафон продлится до 21 мая 2020 года. Узнать расписание вебинаров и зарегистрироваться можно на официальном сайте.

Консалтинговая компания Strategy Partners предлагает компаниям, бизнес которых оказался под угрозой в связи с распространением коронавируса, новый продукт — «Стратегическая сессия COVID-19», задача которой — быстро проанализировать устойчивость бизнес-модели компании, рассчитать риски и выработать компенсационные меры для сохранения стабильности бизнеса. Подготовка материалов занимает одну-две недели, сессия проводится в онлайн-формате.

Что вы посоветуете нашим читателям?

- В первую очередь, понимать: эпидемия коронавируса обязательно закончится. И все мы вернёмся к нормальному рабочему ритму. Этот период надо просто пережить, для чего есть широкий набор финансовых, инфраструктурных, коучинговых инструментов. Не сомневаюсь — мы выйдем из кризиса более закалёнными и сможем открыть для себя новые возможности для дальнейшего развития.