Как оренбуржцам сберечь деньги в кризис: пять советов, которые работают

Копить — в банке, а не под подушкой

Не дайте инфляции обесценить ваши сбережения: держите их на вкладе или накопительном счете, а не дома наличными или на текущем счете с нулевой ставкой.

Обратите внимание на накопительные счета: от вкладов они отличаются тем, что проценты по ним начисляются ежемесячно, а значит, вы не сильно потеряете, если решите снять деньги. При этом ставки по накопительным счетам во многих банках ненамного ниже, чем по вкладам.

Не поддаваться ажиотажу

Делайте покупки на холодную голову. Нет смысла запасаться сахаром, гречкой и другими базовыми продуктами питания впрок, они производятся в России из российского сырья.

Для оренбуржцев уже стало традицией запасаться продуктами и непродовольственными товарами в любой непонятной ситуации. В первый год пандемии с прилавков магазинов исчезала гречка и туалетная бумага. В начале нового экономического кризиса люди сметали сахар и средства гигиены.

Паника, из-за которой люди выносили продукты мешками из магазинов, привело к тому, что их просто не успевали подвозить, цены быстро повышались – и в итоге возник дефицит. Как только ажиотаж спал, товар снова появился на полках магазинов.

С автомобилями и бытовой техникой сложнее: здесь доля импорта высока, и сильный рост цен был неизбежен. Если покупка нового холодильника или стиральной машины «не горит», лучше повременить и с этой покупкой. Потратить деньги, например, на здоровье и образование.

Повременить с кредитами

При таких высоких ставках кредиты оправданы лишь на короткие сроки и в тех случаях, когда без них действительно никак не обойтись. Важно понимать, что ставки постепенно будут снижаться.

Решение повременить с кредитом на расширение бизнеса приняла предприниматель из Оренбурга Александра. У девушки небольшой магазин корейской косметики, но она планировала расширить ассортимент еще и парфюмерной продукцией. На закупку первой партии товара планировала взять небольшой кредит, чтобы не задействовать оборотные средства. Однако, обратившись в банк, чтобы ей посчитали стоимость кредита, поняла: проще подождать лучших условий.

- Меня очень смутил процент, под который мне предлагали взять кредит, – делится Александра. – Переплата по нему составляла бы чуть ли не половину его суммы. Это не рационально. Я поняла, что в данных условиях мне лучше подождать с расширением бизнеса.

Важно знать, что сейчас бизнес может брать льготные оборотные кредиты по ставке не более 15%. Это высокая ставка, но все равно она намного ниже коммерческих предложений, к тому же по госпрограмме можно запросить поручительство Корпорации «МСП», если у предпринимателя нет залога.

Ипотеку сейчас имеет смысл брать только по льготной программе (на покупку жилья в новостройке под 12%), ведь эти кредиты выдаются на десятки лет. Если вы покупаете вторичное жилье по нынешним высоким ставкам, то будьте готовы после снижения ставок пройти хлопотную процедуру рефинансирования.

Например, Виктор Сироткин из Оренбурга сейчас заканчивает строительство дома. Новость о повышении процентов по ипотеке у него вызвала шок. Под льготные условия он не попадает, однако другого выхода мужчина не видит – заём будет оформлять.

- Мне предварительно еще в конце марта одобрили ипотеку на 3 млн рублей по ставке 5,85%, - рассказывает Владимир. - Сумма ежемесячного платежа составляла бы чуть больше 19 тысяч в месяц. После повышения ставки, предварительное одобрение не слетело, но проценты выросли. Однако отказаться от ипотеки я все равно не могу, как и отложить покупку дома у застройщика. В ближайшую неделю будем заходить на сделку. Дальше, когда обстановка немного стабилизируется, буду искать варианты рефинансирования ипотеки.

Взять кредитные каникулы

Право попросить об отсрочке платежей по кредитам и займам у физических лиц и представителей бизнеса есть до 30 сентября текущего года. Кредитные каникулы можно взять на срок до полугода. Поводом для требования для граждан может послужить снижение дохода на 30%, а для бизнеса – работа в отраслях из перечня, утверждённого правительством. При этом граждане могут взять каникулы только по кредитам не выше определенных правительством размеров (например, для потребкредитов – не более 300 тыс. руб., для автокредитов – 700 тыс.).

Отсрочка предполагает прекращение начисления неустоек, пени, штрафов. Если у кредитора физического лица есть квартира или машина, находящиеся в залоге, во время кредитных каникул продавать их нельзя.

Информация о том, что была отсрочка платежа, фиксируется в кредитной истории. Но это не портит репутацию заёмщика.

Кредитные каникулы взяла жительница Новосергиевки Ирина. Она оформляла потребительский кредит на автомобиль 5 месяцев назад. Брала 700 тыс. рублей на 5 лет под 15,9%. Ежемесячно исправно вносила чуть больше 18 тыс. рублей. Но в марте из-за сложностей на работе её доходы значительно упали. Ирина обратилась в отделение банка и написала заявление о предоставлении ей кредитных каникул. В финучреждении посчитали, что зарабатывать женщина стала на 35% меньше, поэтому заявление женщине одобрили. Теперь по возвращении с каникул она сначала выплатит долг по первоначальному графику, а потом погасит пропущенные платежи.

Также можно провести реструктуризацию на условиях банка или МФО, если ваш случай не подходит под условия закона о кредитных каникулах.

Не терять бдительности

В кризис активизируются мошенники. Люди, сбитые с толку резкими переменами в жизни, уязвимы перед преступниками. А те, в свою очередь, ловко используют растерянность человека в корыстных целях, все время адаптируя свои схемы к потоку новостей. Например, сейчас они предлагают поменять доллары по выгодному курсу или пугают необходимостью вывести деньги на «безопасный счет» под угрозой их заморозки.

Недавно жительница Орска перевела мошенникам почти 60 тысяч рублей. Женщина хотела сохранить накопления и заработать на инвестициях, объявление о которых увидела в одном из приложений. С орчанкой связался неизвестный, который представился менеджером инвестиционной компании. Мошенник указал женщине счета, куда она в последствии перевела деньги. Только после проведения операции неудачливый инвестор поняла, что попалась на удочку преступника. Женщина надеется вернуть свои деньги, но на практике это удается крайне редко.

Правоохранители возбудили уголовное дело по статье «мошенничество». Если похитителей поймают, им может грозить до 5 лет колонии.

Помните, что расчет мошенников всегда строится на том, чтобы убедить человека действовать немедленно. Возьмите паузу, подумайте, посоветуйтесь. Если волнуетесь, что на удочку мошенников попадутся близкие, подключите им сервис «второй руки», он дает возможность вам (то есть доверенному лицу) заблокировать подозрительный перевод или платеж.