Posted 31 мая 2018,, 04:15

Published 31 мая 2018,, 04:15

Modified 17 октября 2022,, 16:10

Updated 17 октября 2022,, 16:10

Копим деньги с умом. Пять инструментов, чтобы заработать, ничего не делая

31 мая 2018, 04:15
Вопрос, как заработать деньги, только на первый взгляд кажется наивным. Привычная зарплата, прибыль от своего бизнеса или «шабашек» - только вершина айсберга, или, говоря научным языком, активный доход.

Большинство же настоящих миллиардеров свои состояния сделали на доходе пассивном, то есть вовсе не откладывая проценты с зарплаты. Попробуем разобраться, что же это такое и как зарабатывать, ничего не делая.

Опытный читатель уже догадался, что речь пойдёт об инвестициях. Именно благодаря удачным вложениям и создаются крупнейшие капиталы современности. И именно это называется пассивным доходом, то есть получение прибыли с тех денег, что вы вложили в различные инвестиционные инструменты. Секрет успеха здесь – разумный риск, холодный разум и толика удачи.

Но, прежде чем ступить на извилистую тропу, ведущую к успеху Уоррена Баффета или Джереми Даймона, напомним несколько обязательных рекомендаций.

Во-первых, никогда не рискуйте последними деньгами, тем более в кредит. Глупо и опасно нести всю зарплату до копеечки на биржу или в паевой фонд (о них ниже). Тем более оформлять кредиты для биржевых и форексных игр. Помните: вы делаете только первые шаги в огромном мире, полном инвестиционных акул. Поэтому потери неизбежны, и главное, чтобы они не были болезненными.

Во-вторых, имейте определённый запас финансовых ресурсов. Лучше если это будет неприкосновенный запас на банковском депозите в сумме 3 - 6 ваших месячных зарплат. Совет, кстати, который пригодится всем, а не только тем, кто собрался всерьёз заняться инвестициями.

И в-третьих. Все операции на инвестиционных площадках вы будете вести не напрямую, а через посредника - брокера. Тут очень важно выбрать надёжную компанию, которой можно доверять на 100%. Здесь вам в помощь сайт Банка России: реестр надёжных брокеров можно найти там в разделе «Финансовые рынки». Кстати, многие крупные банки предлагают клиентам открыть брокерский счет у них - не стоит пренебрегать этим предложением.

А теперь, собственно, о том, как и где можно заработать, получая пассивный доход.

Инструмент первый: рынок акций

Есть два разных стереотипа насчет биржи. Первый - «играть на ней суперприбыльно», второй - «это как казино, все равно проиграешь». Оба утверждения - крайности. На самом деле фондовый рынок - это только место, где можно купить ценные бумаги крупных компаний.

Не вдаваясь в коммерческие дебри, скажем лишь, что акция - это «часть компании», и тот, кто её покупает, становится совладельцем предприятия. Акционер может участвовать в ежегодных собраниях, но все решения все равно принимают те, кто владеет больше чем 50%. У кого меньше - миноритарии, такой привилегией не обладают.

Зарабатывает владелец акций двумя путями: благодаря росту котировок и ежегодным дивидендам. Причём львиная доля дохода приходится как раз на рост стоимости ценных бумаг.

- Свой первый брокерский счёт я открыл, имея 30 тысяч рублей на руках. Установил на компьютер программу и купил сразу на все деньги акции одной крупной нефтяной компании, вспоминает оренбуржец Алексей Никитин.

- Первые несколько дней стоимость акций росла, правда незначительными темпами. И в переводе в рубли мой счёт всего за неделю прибавил 1500 рублей. Круто! Правда, уже после выходных началось снижение цен на нефть на рынках, а вслед за ней упали и акции моей компании. Итого за месяц торгов - минус 800 рублей. Немного, но для первого раза мне было очень обидно.

Увы, биржа - это не место, чтобы заработать легкие деньги. Многие начинающие инвесторы думают: буду дешево скупать и дорого продавать. Именно так учат на биржевых курсах при брокерских компаниях. Но если бы всё было так просто… Почувствовать рынок, анализировать сотни параметров, влияющих на цену, - это крайне непросто. Большинство в итоге разочаровываются.

Стоит также учитывать, что инвестиции в акции - это долгосрочные вложения. Если перед вами стоит цель - через год или два приобрести квартиру, покупать ценные бумаги нет смысла. Котировки акций прыгают вверх-вниз. Возможно, когда вам понадобятся деньги на сделку, продавать акции будет не самый подходящий момент.

Не забывайте и о том, что инвестиции в акции и облигации довольно рискованны. Например, если компания обанкротится, ваши деньги тоже пропадут. Депозит в банке не принесет высоких доходов, но ваши деньги в размере 1 400 000 рублей застрахованы государством.

Инструмент второй: рынок Форекс

Второй по распространённости (и популярности) инвестиционный инструмент, где можно заработать, - рынок Форекс. По сути, это просто площадка для электронного обмена валют (кстати, и само название произошло от английского Foreign Exchange - «зарубежный обмен»). Соответственно и принцип заработка тут - покупка валюты той или иной страны подешевле и продажа её подороже.

Считается, что чисто технически на Форексе работать проще, чем с акциями. Как минимум, для многих новичков сам принцип валютного оборота оказывается понятнее, чем структурные тонкости в торговле акциями или производными структурными продуктами. К тому же именно Форекс чаще всего оказывается под прицелом многочисленных компаний, легальных и не очень, которые обещают огромные заработки при минимумах вложений. И здесь кроется большая опасность: если вы всё-таки решили попробовать свои силы в валютных торгах, то тщательно изучите вопрос, есть ли у дилера лицензия. Очень много тех, кто работает на этом рынке, что называется, на птичьих правах.

- Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке, рассказал изданию karelinform.ru директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.https://karelinform.ru/news/economy/31-05-2018/kuda-vygodnee-vlozhit-dengi

По его словам, мошенники завлекают людей обещаниями легкого дохода. Через свой сайт они дают клиентам доступ якобы к торговому терминалу. Однако на самом деле демонстрируемые в личном кабинете пользователя данные они просто выдумывают и «рисуют». Деньги зачисляются не на брокерский счет клиента, а выводятся на подставные счета.

Клиента долго «раскручивают»: он видит растущую прибыль и всё больше и больше переводит средств в систему. Но, когда пользователь захочет вывести свои деньги, неожиданно появляются различные проблемы, например технические неполадки, - и человек рискует остаться ни с чем.

Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните: если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции - на Виргинских островах или еще дальше, - напоминает Лях.

Кроме того, помните, что Форекс - это не биржа. Торги валютой являются более рискованными. Для создания капитала больше подходят инвестиции в ценные бумаги крупных компаний, а валюту лучше держать в банке.

Инструмент третий: рынок облигаций

Ещё один очень интересный способ вложения средств, набирающий сегодня популярность, - это облигации. Не вдаваясь в финансовые дебри, упрощённо говоря, это долговые расписки, обязательство вернуть взятые у вас деньги обратно через определённый срок. Облигации выпускают как частные компании, так и региональные, федеральные органы власти.

В отличие от акций, владеть которыми можно сколь угодно долго, облигации имеют строго определённый период обращения, например год, три, десять лет и т. д. По истечении этого срока облигация гасится: как и в случае долговой расписки, вам возвращают деньги, а сама бумага оказывается погашенной, т. е. недействительной.

В качестве инвестиций можно покупать облигации разных предприятий, ориентируясь на доходность, однако нужно помнить: чем выше обещанные проценты, тем выше риск. Так, в Оренбурге несколько лет назад уже был громкий скандал, связанный как раз с облигационными и вексельными займами. Одно из предприятий выпустило таких бумаг на 15 миллионов рублей под хороший процент, однако вовремя рассчитаться по ним не сумело. После банкротства сотни их владельцев остались фактически ни с чем. До сих пор идут судебные процессы о взыскании долгов, но имущества у банкрота нет, равно как и почти нет шансов у людей хоть что-то получить в итоге.

Тем не менее вложения в облигации надёжных эмитентов могут принести вам прибыль в полтора-два раза выше, чем если бы вы положили деньги в банк во вклад. Например, хорошие инвестиции - облигации федерального займа, «долговые расписки» от государства. При их приобретении на срок 3 года они дадут отличный по нынешним меркам доход - до 10,6% годовых. При этом сохранность средств гарантируется государством, что сопоставимо с гарантиями Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Отличным дополнением здесь выступит и относительно новый инструмент - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) для управления своими вложениями, предназначенный для начинающих инвесторов. Главное отличие ИИС от прочих брокерских счетов - это то, что зачисленные на него доходы не облагаются налогом на доходы физических лиц в 13%.

В результате, открыв ИИС для работы через него с ценными бумагами, можно получить прибыль от роста акций, а также дивиденды и купоны от облигаций - и ничего не заплатить в казну. Правда, есть три нюанса: во-первых, сумма инвестиций не должна превышать 1 млн рублей в год, во-вторых, вычет нельзя получить с суммы более 400 тысяч рублей и, в-третьих, ИИС нельзя закрывать и выводить с него деньги ранее чем через три года. Вернее, закрыть-то счёт и получить наличные можно в любой момент, но тогда вы лишаетесь права на вычет.

Инструмент четвёртый: паевые инвестиционные фонды

Ещё один способ инвестиций, довольно популярный в начале 2000-х, но сегодня отошедший на второй план (хотя и не потерявший актуальности). Паевой инвестфонд (ПИФ) представляет собой по сути объединение инвесторов - они сбрасываются своими деньгами и покупают пакеты (портфели) акций, облигаций или иных ценных бумаг на бирже. Преимущество такой кооперации налицо - управлять крупными активами ПИФа будут профессиональные брокеры, которые смогут заработать больше, чем новички (даже с учётом собственной комиссии). Вы же можете выбрать ПИФ с разной стратегией: например, более агрессивной или, наоборот, долгосрочно-умеренной, разрешая управляющим рисковать больше или меньше. Однако помните: правило «выше доходность - выше шансы всё потерять» работает и здесь. Даже доверяя профессионалам, не увлекайтесь: чудес они вам не сотворят.

Инструмент пятый: покупаем золото

Говоря об инвестициях, нельзя не упомянуть древнейшие из них: накопления в золоте и серебре. Возможность инвестировать в драгоценные металлы не потеряла своей привлекательности и сегодня, хотя нюансов тут немало.

- Покупка металла сегодня в натуральном виде едва ли целесообразна, хотя и возможна. Так, 100-граммовый слиток банковского золота стоит по нынешним ценам около 330 тысяч рублей, и цена с осени 2015 года на этот драгметалл выросла почти на треть, - комментирует финансовый аналитик Владислав Маруничев.

Однако, покупая слиток, инвестор платит 18% налога на добавленную стоимость. Его потом вам никто не компенсирует.

Правда, в Госдуме сегодня разрабатывается законопроект об отмене НДС при операциях, совершаемых гражданами с драгоценными металлами, так что, возможно, уже в следующем году покупка и продажа слитков будет весьма перспективным и выгодным направлением.

Пока же сегодня есть обходной вариант - открыть в банке металлический счёт. То есть, перечисляя деньги на него, физического золота вы не получите, но сумма ваших накоплений будет привязана к биржевой цене металла. Этот инструмент уже гораздо более интересен и выгоден, в том числе и для небольших сроков: золото и серебро за считаные месяцы могут значительно вырасти в цене. Но помните: металлические счета не подпадают под действие закона о гарантировании вкладов. В случае проблем у банка Агентство по страхованию вкладов средства с такого счёта вам не спасёт.

Мы описали в материале пять основных инструментов для пассивного заработка, но ими, конечно же, все возможности не исчерпываются. Более подробно узнать обо всех можно, записавшись на соответствующие инвестиционные курсы, их довольно часто проводят разные брокерские компании. Азы можно почерпнуть и на сайте fincult.info.

Впрочем, самое главное для инвестора - как начинающего, так и уже бывалого - это трезвый расчёт и минимум азарта. Акции, валюта и золото не дадут вам моментального обогащения как по мановению волшебной палочки. Но при разумном подходе станут хорошим подспорьем в приумножении ваших средств.

"