Долговая кабала: сколько россияне задолжали по кредитам?

Люди берут кредиты, когда у них нет накоплений на покупки, однако очень часто потом они не в состоянии вовремя вернуть деньги.

По состоянию на 1 марта 2019 года, россияне должны банкам по кредитам 15 трлн. 186 млрд. 451 млн рублей. Средняя задолженность в расчете на одного жителя России составила 103 454 рубля. Задолженность населения банкам с 1 марта 2019 года выросла на 2 трлн. 852 млрд. 827 млн., об этом пишут «Новые Известия».

По некоторым подсчетам, невозвращенным банкам оказывается каждый двадцатый рубль. Причины несвоевременного погашения разные. Одна из них – это большая сумма ежемесячного платежа.

По словам экономиста и финансового омбудсмена Павла Медведева, реальную стоимость кредита выяснить очень сложно. Так как это не то значение, что указано на сайте и не то, о котором говорят президент и глава ЦБ. Реальная стоимость денег может быть в 1,5 – 2,5 раза выше заявленной.

Уровень закредитованности жителей российских регионов

По данным Росстата, в ТОП-10 самых закредитованных регионов вошли: Тюменская область, Республика Саха, Магаданская область, Московская область, Санкт-Петербург, Чукотский автономный округ, Сахалинская область, Камчатский край, Москва и Республика Коми.

В десятке наименее закредитованных регионов оказались: Республика Ингушетия, Республика Крым, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Севастополь, Кабардино-Балкарская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия (Алания), Ивановская область, Республика Алтай.

Наибольшая задолженность по кредитам прослеживается в тех регионах, где траты населения на товары повседневного пользования и недвижимость велики. А в «дешёвых» регионах объём задолженности меньше.

Как отмечают эксперты, размер задолженности по кредиту во многом зависит от стоимости квартир в регионе. Чем дороже квартиры, тем больше ипотечные займы.

Как оказалось, сложнее всего возвращать кредит в регионах из ТОПа с наибольшей нагрузкой. Даже высокие зарплаты не помогают, так задолженность слишком большая.

По прогнозам заместителя директора Института актуальной экономики Ивана Антропова, долговая нагрузка на население в России будет расти, так как сферы применения кредита расширяются. Людям постоянно становится тяжелее делать свои сбережения. Если человек не может сам рассчитать свои возможности, за него это сделает банк.

Кредиты в микрофинансовых организациях

Такие организации могут выдавать до 500 тысяч или до 1 миллиона рублей одному человеку. Они предлагают более 20 разновидностей микрозаймов, которые различаются по срокам, размерам, обеспеченности и по процентным ставкам. Больше всего известно про «Займы до зарплаты». Их сумма составляет до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Именно по ним установлены самые большие ставки, которые с 1 июля 2019 должны быть ограничены до 1% в день (365% годовых).

Однако с возвратом микрозаймов есть серьёзные проблемы. Организации готовы выдать займ практически любому. Недавно Центробанк ввёл ограничение на максимальный размер переплаты, а теперь обсуждают запрет на выдачу займов под залог недвижимости. Взяв в долг 20 тыс. рублей, можно обнаружить, что должны ещё 50 тыс. рублей. Люди не всегда справляются с такими большими переплатами, либо не возвращают деньги.

— Просроченную задолженность сейчас узнать невозможно. По оценкам сотрудников МФО, более или менее аккуратно платят только 40% заёмщиков. И в случае просрочки, как правило, МФО предлагают продлить договор и за это берут деньги, которые не учитываются в стоимости погашения кредита. Такие платежи могут быть очень большими. А в самых неблагополучных районах люди продляют договоры по 3 – 4 раза. Не понятно, как их учитывать, - говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев.

МФО могут оказаться безвредными, и даже полезными, только если вы имеете стабильный доход и несколько раз пересчитали регулярные платежи, которые не создадут дискомфорта для ваших финансов, а путь в банк закрыт по формальным причинам.

Черные кредиторы и опасные долги

Что касается «черных кредиторов», то это наследники старых МФО, которые раньше действовали вне всяких законов. Ограничения по ставкам и переплатам вынуждают организации внимательнее относиться к заёмщикам, и иногда отказывать в кредитах.

В таком случае и «всплывают «черные кредиторы». По сути, они - неизвестные люди, которым никакие законы не указ. С такими конторами лучше не связываться ни при каких условиях. При этом спад доходов населения обеспечивает стабильный спрос на услуги «чёрных кредиторов».

В общем и целом, кредиты могут быть полезным и удобным инструментом, чтобы обеспечить свои потребности. Главное здесь – верно рассчитывать свои силы.