Льготная ипотека перестала действовать с 1 июля 2024 года: что дальше?

В этой статье мы рассмотрим, кто сейчас может воспользоваться льготными программами для получения ипотеки, какие перспективы у рынка недвижимости в будущем и как изменится стоимость жилья.

С чего началась и чем закончилась льготная ипотека?

Программа льготной ипотеки была запущена в 2020 году в качестве временной меры поддержки строительной отрасли в условиях пандемии. Ее неоднократно продлевали и изменяли условия.

Например, с декабря прошлого года размер первоначального взноса увеличился до 30%, а максимальный размер кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, наоборот, был снижен с 12 до 6 миллионов рублей.

Несмотря на ужесточение условий, льготная ипотека, по которой можно приобрести жильё только в новостройках, оставалась популярной. По мере приближения к завершению программы всё больше людей стремились ее оформить. В результате бюджетные средства, выделенные на программу, у большинства крупных банков, включая Сбербанк, закончились уже в июне, и банки прекратили приём заявок на льготную ипотеку.

Какие программы льготной ипотеки остались?

На данный момент в России все еще действуют различные программы ипотечного кредитования.

— Семейную ипотеку под 6% продлят до 2030 года, но она станет максимально адресной, например, из этой программы могут исключить покупку студий и малогабаритных квартир. До конца 2024 года еще действует IT-ипотека, работают программы для жителей отдельных регионов страны, — отметила сенатор РФ Ольга Епифанова.

IT-ипотека

Кому доступна: Сотрудники аккредитованных Минцифры IT-компаний, возраст 18–50 лет (старше 36 лет — ценз по доходам).

На что: Новостройки, земельные участки для ИЖС, дома по договору подряда.

Условия: Ставка от 5% годовых, срок кредита до 30 лет.

Сельская ипотека

Кому доступна: Люди в возрасте от 18 до 75 лет, живущие или планирующие переезд в сельскую местность.

На что: Дома, земельные участки для строительства, квартиры в новостройках (до 5 этажей), вторичное жилье (до 5 лет для физлиц, до 3 лет для компаний).

Условия: Ставка от 3% годовых.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Кому доступна: Молодые семьи и одинокие родители (до 35 лет), участники программ «Дальневосточный гектар» или «Арктический гектар», медики, педагоги, специалисты по спецпрограммам, работники ОПК, участники СВО и их семьи.

На что: Жилье на Дальнем Востоке и в Арктической зоне.

Условия: Ставка от 2% годовых.

Семейная ипотека

Кому доступна: Семьи с одним ребенком (родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2023), с двумя и более детьми младше 18 лет, с ребенком с инвалидностью.

На что: Новостройки, включая строящиеся, частные дома на собственном или приобретаемом в ипотеку участке.

Условия: Ставка от 6% годовых (обсуждается повышение, для семей с детьми до 6 лет ставка останется 6%).

Военная ипотека

Кому доступна: Участники накопительно-ипотечной системы (№ 117-ФЗ) после 3 лет участия.

На что: Квартира, дом, таунхаус, комната.

Условия: Максимальная сумма кредита от 1,94 до 2,04 млн рублей в зависимости от первоначального взноса.

Эти программы предназначены для различных категорий и имеют свои уникальные условия, ставки и ограничения.

Цены на жилье могут замедлить рост

В ВТБ сообщили, что за 4,5 года льготной ипотеки накоплена финансовая «подушка», но ослабление спроса может привести к замедлению роста цен на квартиры. Застройщики, вероятно, будут стараться удерживать цены, замедлять новые проекты и предоставлять точечные скидки. Ожидается, что в будущем стимулом для продаж станет обычная ипотека.

После отмены льготной ипотеки цены на жилье, по прогнозам экспертов, будут расти в пределах инфляции, хотя в некоторых регионах этот рост может быть ниже инфляции. Кандидат экономических наук Ольга Панина допускает временное снижение цен из-за падения спроса, особенно на вторичном рынке:

— Поскольку предложение на рынке жилья ограничено, резкого падения цен ждать не стоит, но снижение спроса может привести к временному небольшому снижению цен, особенно на вторичном рынке.

Преподаватель кафедры экономики и финансов филиала Президентской Академии в Санкт-Петербурге Екатерина Подольская считает, что цены на первичном рынке могут приблизиться к ценам на вторичное жилье, где разница сейчас составляет до 20% и более.