Страховка не для бедных: в России снова подорожают полисы ОСАГО

В России средняя стоимость ОСАГО для физических лиц в январе–июне 2023 года составила 7,2 тысячи рублей. Это почти на 22% выше, чем за первое полугодие 2022 года. Однако такой колоссальный рост стоимости ОСАГО — еще не предел, и уже к концу года страховка может вновь подорожать.

Сколько сейчас стоит страховка для авто?

Средняя стоимость обязательного полиса ОСАГО для физических лиц в первом полугодии 2023 года достигла 7,2 тыс. рублей, что на 21,6% выше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает пресс-служба Банка России.

В ведомстве пояснили журналистам «Известий», что цена значительно выросла для тех автомобилистов, которые ранее часто попадали в ДТП, а также для начинающих водителей. Однако для опытных и аккуратных водителей средняя стоимость страховки выросла на 8%.

Несмотря на увеличение стоимости полисов, число заключенных договоров ОСАГО продолжает расти. Всего в первом полугодии 2023 года было оформлено 19,6 млн страховок — на 3,4% больше, чем годом ранее. Это связано с расширением предложения от отечественных и китайских производителей автомобилей, что приводит к увеличению числа новых автомобилей на дорогах.

В результате объем сборов по ОСАГО в январе–июне 2023 года вырос на 28,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 151,1 млрд рублей.

Почему ОСАГО дорожает?

Причиной подорожания, как сообщили в пресс-центре ЦБ РФ, стали высокие цены на запчасти: за год они выросли минимум на 30%. Для импортных авто ситуация еще более тяжелая: стоимость некоторых деталей поднялась в 3-5 раз.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), стоимость деталей выросла на 27,7%, что привело к увеличению среднего объема выплаты по ОСАГО. Еще в конце весны 2023 года средний размер компенсации составлял 86,2 тыс. рублей, а в июле он уже достиг рекордных 93 тыс. рублей. Рост затрат со стороны страховых компаний напрямую повлиял на изменение стоимости полисов.

Такого повышения недостаточно?

Расширение тарифного коридора по ОСАГО в сентябре 2022 года было необходимо для компенсации подорожания запчастей и прочих убытков. Однако повышения тарифов оказалось недостаточно для некоторых категорий автомобилей, таких как праворульные авто, такси и каршеринг. Об этом рассказала Алевтина Кожевникова, руководитель проекта разработки и развития продуктов по автострахованию.

Нужно менять верхнюю границу компенсации за ремонт?

Директор по развитию страхового бизнеса «Сравни» Александр Крайник рассказал, что установленный лимит максимальной выплаты — 400 тысяч рублей, — сейчас недостаточен. Такой порог был определен еще в 2014 году, когда детали, по оценкам экспертов, стоили примерно в 5 раз дешевле. За это время стоимость автомобилей значительно выросла.

Более четверти полисов уже продаются по максимальному тарифу, что означает необходимость повышения размера компенсаций, иначе покрытие станет нерелевантным. В случае если ущерб превышает 400 тыс. рублей, пострадавший вынужден обращаться в суд для получения оставшейся части компенсации от виновника ДТП, что делает покупку дорогой страховки невыгодной для автовладельца.

Однако, по версии эксперта Алевтины Кожевниковой, ликвидация верхней границы компенсации по ОСАГО приведет к очередному удорожанию страховки.

Почему цена может вырасти?

Однако цена автозапчастей — не единственный паттерн роста для стоимости полиса ОСАГО. Она может повыситься еще больше из-за введения нового закона «О такси». Как сообщают эксперты в банковском секторе, цена «автогражданки» для такси в 2–2,5 раза выше, чем для обычных автомобилей.

Отметим, что ранее Дамир Фахрутдинов, директор городского сервиса такси «Белое», рассказывал, что стоимость специальной страховки для такси может достигать 85 тысяч рублей. Поэтому, запуск ОСГОП для такси принесет страховщикам дополнительные 2 млрд рублей в год. Однако сейчас, в период «перестройки» отрасли, страховые компании получают огромное количество заявок на переоформление ОСАГО, а со спросом растет и цена.

Какой будет стоимость полиса ОСАГО в 2024 году?

Согласно прогнозам основателя инвестиционной транспортной компании «ГТК Холдинг» Саида Залиева, на цену ОСАГО может повлиять ослабление рубля к доллару и евро, что приведет к подорожанию запчастей примерно на 5–10% к концу года.

Отметим, что ранее специалисты уже рассказывали журналистам 56orb, что детали для авто скоро подешевеют с меньшей вероятностью из-за сложностей логистики, отключения российских дилеров от ПО европейских автоконцернов и других экономических факторов.

По оценкам экспертов, к началу 2024-го средняя стоимость ОСАГО может достичь 7,5 тыс. рублей.