Брать взаймы будет дороже: каждый пятый банк России поднял ставку по кредитам

Средняя ставка по потребкредитам в 20 самых популярных банках России сейчас достигла 21% впервые за этот год. Это произошло на неделе с 17 по 24 августа после неожиданного повышения ключевой ставки ЦБ 15 августа и отмены лимита на полную стоимость кредитов.

В долгах как в шелках

Повышение ставок по потребкредитам и ипотеке — очевидное последствие корректировки ключевой ставки. По мнению экспертов Дом.РФ, за первые полгода текущего года россияне взяли 825 тысяч кредитов на сумму 3 триллиона рублей, что в полтора раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. За весь год сумма выданных кредитов может дойти до 6 триллионов рублей.

Согласно данным РИА Новости, Оренбуржье находится на 79 месте рейтинга по уровню закредитованности населения. Средняя задолженность составляет 358,2 тысяч рублей, или 78,9% от средней годовой зарплаты.

Что-то пошло не по плану

Ожидается, что рост потребительских ставок охладит спрос россиян на займы. Впоследствии это могло бы снизить рост цен. Однако, механизм может сработать и в обратную сторону.

— Население будет продолжать брать потребкредиты в силу несколько снизившейся покупательной способности. Безусловно, более высокие ставки отпугнут часть заемщиков, однако массового снижения спроса не будет, — рассказывает директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Ирина Носова «Известиям».

Кроме того, рост ставок по потребкредитам — удар по карману и для покупателей, и для продавцов. При увеличении трат для производителей возрастет себестоимость товара, а значит, поднимутся цены в магазинах.

После роста ключевой ставки кредиты подорожают не только для обычных заемщиков-физлиц, но и для предпринимателей, считает директор Центра конъюнктурных исследований Высшей школы экономики Георгий Остапкович. Из этого будет складываться конечная стоимость товара.

Как менялась ставка по кредитам?

Последний раз процентные ставки по потребительским кредитам превышали 20% в декабре и июне 2022 года. Например, в прошлым летом этот показатель был больше 24%. В этом году они стояли на рубеже неопределенности — не падали ниже 19%, и не превышали «красную линию» в 20 процентов.

— Средняя ставка по потребкредитам будет постепенно увеличиваться, однако, при отсутствии шагов со стороны регулятора, новых финансовых потрясений ждать не стоит, — рассказала изданию «Известия» старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова рассказала корреспондентам РБК, что повышение процентной ставки по потребкредитам неизбежен, но происходить он будет постепенно.

— Часть клиентов продолжат кредитоваться, те, у кого есть свободная ликвидность, возможно, предпочтут погасить ссудную задолженность. По кредитам, привязанным к ключевой ставке, рост долговой нагрузки неизбежен и произойдет достаточно быстро, — отмечает эксперт.

По мнению рыночных аналитиков, дальнейшие движения процентов по кредитам будут зависеть от действий ЦБ РФ в рамках монетарной политики. Напомним, что следующее заседание ЦБ РФ состоится 15 сентября 2023 года.

Что банки предлагают сейчас?

Коррективы регулятора спровоцировали ужесточение условий по потребительским кредитам. Издание «Ведомости» сообщает, что 12 из 50 топовых банков России, включая «Сбербанк», ПСБ и Росбанк, уже подняли свои ставки. По данным сервиса «Финуслуги», средняя ставка по необеспеченному кредиту сейчас превышает 21%.

Например, в «Сбере» средняя ставка потребкредита выросла с 20 до 22%, в Росбанке — с 19,7 до 25,8%, в «Альфе» (по займам наличными под залог) — с 12,3 до 15,8%, а в «Ак Барсе» — с 22 до 29,3%.

Поменять условия выдачи займов пришлось также МТС банку и Абсолют банку. Подъем ставки по потребительским кредитам составил сразу 3 процентных пункта. Теперь минимальный процент по кредиту наличными в первом из них — 5,9% годовых, во втором — 18,4%, сообщает издание «Известия». Отметим, что конечной и полной стоимости потребкредита этот показатель не отражает.

Наиболее существенный рост показали ставки по кредитам наличными под залог: в среднем, процент по ним вырос на 1,65 процентных пунктов до 19,4% годовых. Ставка по необеспеченным займам увеличилась на 0,76 п. п. и достигла 21,66%.

В коммерческих банках полная стоимость кредитов наличными сейчас может быть выше 40%. Точный размер ставки зависит от зарплаты заемщика, от его кредитной истории, наличия страховки, длительности займа, суммы и прочих обстоятельств.