Posted 28 марта 2022, 03:59

Published 28 марта 2022, 03:59

Modified 17 октября 2022, 17:36

Updated 17 октября 2022, 17:36

Как оренбуржцам не потерять деньги в кризис: мнение эксперта

28 марта 2022, 03:59
Фото: 56orb.ru
Пока одни скупают сахар, бытовую химию и последние в России оригинальные IPhone, другие мониторят биржу. И главный вопрос всех: как в условиях экономической лихорадки сохранить деньги. Что лучше делать, а что не стоит, рассказал старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.

Стремительно растущие цены на продукты, вещи, услуги вгоняют оренбуржцев в состояние паники. Пустые прилавки в магазинах - тому подтверждение. Аналогичная ситуация и там, где ее глазу не видно - на финансовом рынке. В заботе о своем благосостоянии оренбуржцы порой совершают опрометчивые поступки, стоимость которых в условиях кризиса слишком высока.

Инфляция будет расти

По данным Минэкономразвития на 18 марта, инфляция в России составляла 14,5% годовых. Причем больше всех подорожали непродовольственные товары - на 4,5%. Но это те цифры, с которыми мы уже столкнулись. А вот что будет дальше – хотелось бы узнать. Какие ваши прогнозы на инфляцию?

Инфляция, безусловно, будет расти. Надо признать, что она опять-таки коснется непродовольственных товаров, в частности тех, которые мы импортируем. По продовольствию на инфляцию влияние могут оказать точечные меры правительства, здесь все будет зависеть от их эффективности.

По оценкам ряда экономистов, средняя инфляция на потребительскую корзину в России в 2022 году может составить от 16% до 20%. При этом эксперты уверены, что цена на услуги будет расти меньше. Мы уже несколько недель в Оренбурге наблюдаем ажиотажный спрос на технику, стройматериалы, некоторые виды продуктов. Есть ли в этом смысл?

Если сбережений не так много, действительно можно вложить их в некоторые критические для домохозяйства товары, технику, либо иные жизненно важные товары. При этом я бы исключил дефицит продтоваров. Россия способна обеспечить себя полностью продуктами.

Фото: Медиахолдинг1Mi

Если сбережения есть, а финансового опыта нет

Россияне, у которых имелись хоть какие-то накопления, всегда в кризис старались вложить деньги в валюту. Сейчас эта схема работает?

Вложения в валюту сейчас не так актуальны, как это было раньше. Я бы не советовал ее покупать, учитывая текущие спреды между курсом безналичной покупки/продажи в банках и запрет на продажу наличных долларов населению банками. Более продвинутых пользователей финансового рынка будет отпугивать комиссия в 12% при приобретении валюты непосредственно на валютной бирже. Если финансовая квалификация не высокая, а накопления есть, то имеет смысл обратить внимание на депозиты в банках. Финансовые организации предлагают ставки до 20% годовых при вкладах на несколько месяцев и порядка 12-15% на год.

Предложения для высокой квалификации

А если у человека есть не только сбережения, но и некоторый финансовый опыт, то круг предложений – шире. Можно ли сейчас вкладываться в инструменты фондового рынка? Например, в облигации федерального займа (ОФЗ)?

ОФЗ сейчас предлагает доходность около 15% на 5 лет. Она достаточно высока и способна уберечь даже от двукратного ослабления рубля на сроке размещения. Но тут надо понимать, что получить весь доход от вложений в ОФЗ можно на пятилетнем горизонте, а в течение 5 лет из-за колебаний на финансовом рынке ваш инвестиционный портфель может как увеличиваться, так и уменьшаться. Это необходимо иметь в виду и быть психологически к этому готовым.

Фото: pixabay.com

Многие раньше советовали вкладываться в акции. Но сейчас ситуация на бирже неоднозначная. Известно, что решение о проведении или не проведении торгов на Московской бирже принимают ежедневно. На 25 марта, например, было принято решение торговать только облигациями федерального займа (ОФЗ) и рядом акций. Стоит ли вкладывать сбережения в акции сейчас? Если да, то в какие?

Опыт Ирана, где тоже были введены санкции, показал, что наилучшим способом сохранить сбережения оказались вложения во внутренний фондовый рынок. В условиях, когда российский капитал может быть заморожен за рубежом, и действуют строгие правила по его движению за пределы России, избыточные средства будут, так или иначе, аккумулироваться в российской экономике.

Это должно найти свое отражение в росте котировок ценных бумаг. Высокая инфляция – это, безусловно, плохо для потребителя, но для компаний, которые производят товары, высокая инфляция – это один из факторов роста выручки.

Поэтому если говорить о прогнозах на всплеск инфляции, то можно ожидать, что это приведет к росту выручки российских компаний и, соответственно, поддержит рост котировок их акций. Но следует помнить и то, что данный вид активов – самый рискованный.

Обналичивать счета - бессмысленно

Есть ли смысл снимать деньги со счетов? Ведь известно, что на территории РФ обособленная платежная система. Электронные платежи продолжают действовать, в том числе по системам Visa и Mastercard.

На случай возможных кратковременных сбоев системы нужно иметь запас наличных денег, но снимать все со счетов, чтобы деньги просто лежали мертвым грузом, необходимости нет. Особенно если люди планируют оставаться в России.

Фото: pixabay.com

Учитывать виртуальные риски

А что насчет виртуальных денег? Можно ли сейчас вкладываться в криптовалюту?

Там очень волатильные курсы и существенные издержки при конвертации денег из криптовалюты и в нее. С точки зрения ускользания от регулирования – это самый непрозрачный инструмент.

Не прельщаться блеском золота и шорохом валюты

Популярность вложений в драгметаллы значительно выросла. Об этом говорят в целом ряде российских банков. Стоит ли вкладывать в золото и, если да, то на какой срок?

Драгметалл можно рассмотреть в качестве краткосрочного вложения средств, особенно если есть желание защититься от возможного ослабления рубля против доллара. Однако с точки зрения более долгосрочных вложений надо помнить о рисках падения долларовой цены на золото. На уровнях, близким к текущим, котировки золота находились в 2011-2012 годах. Но после окончания периода волатильности этот металл существенно обесценился, и к 2015 г. торговался в коридоре 1050-1300 долларов за унцию, - предупреждает эксперт. - И 1300 долларов за унцию металл стоил совсем не так давно - в 2019 году...

Подводя итог интервью, хочется отметить, что главный совет, который эксперты - экономисты и финансисты - могут дать людям в сложившихся в стране условиях - сохранять голову холодной. От этого в большей мере будет зависеть и сохранность наличных и вложенных средств.