Как сообщают корреспонденты информационного портала newsnn.ru, поводом для данного исследования стало решение, вынесенное арбитражным судом по спору кредитора с заемщиком. Речь идет о конфликте, возникшем у банка непрофильных активов «Траст» с сетью кинотеатров «Синема Парк».
Вердикт по заявлению должника, обратившегося с просьбой о пересмотре условий ранее подписанных кредитных договоров, судебная инстанция вынесла на основании 451 статьи Гражданского кодекса РФ.
Следует отметить, что значительным изменением обстоятельств арбитражный суд назвал коронавирус со всеми вытекающими последствиями в виде ужесточения ограничений, напрямую связанных с пандемией.
Эксперты ЦСР озвучили следующие подсчеты: кредитный портфель, отличающийся максимальным сходством с займами, по которым суд принял анализируемые решения, достигает примерно 850 миллиардов рублей. И если даже минимально масштабировать вердикт судебной инстанции, то банковский сектор России потеряет в пределах 100 миллиардов рублей.
В случае самого негативного сценария банковское кредитование нашей страны ожидают убытки, следует из материалов исследования ИРП и ЦСР.
Кредитно-финансовые организации России вынуждены будут наряду с этим ужесточать условия оформления новых займов. В ставке кредитования при этом необходимо будет учитывать повышающиеся риски пересмотра условий новых договоров.
Из комментариев директора экономических программ ИРП Алексея Михайлова следует, что объем кредитов россиянам составляет на сегодня 24 триллиона рублей. Кредитный портфель представителей отечественного бизнеса достигает, в свою очередь, отметки в 50 триллионов.
«В итоге мы имеем 70 триллионов, на которые так или иначе влияет эта проблема, - подчеркнул Михайлов. - Снижение процентной ставки даже на пару процентных пунктов для таких сумм будет означать обнуление банковской прибыли всей банковской системы России».
Эксперт предупреждает о том, что при таком сценарии речь будет идти о нарушении всей цепочки: взаимоотношений по срочности и по достаточности резервов, по резервированию и обоснованности, а также по стоимости залогов.
Руководитель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал о главном напрашивающемся риске.
«То, что банки, если этот прецедент будет массовым, будут закладывать это в процентную ставку по кредитам и, естественно, учитывать во всей своей экономической деятельности. Выиграет ли от этого общество? Сомневаюсь», - заявил Аксаков.
Именно по этой причине к работе должны присоединиться сейчас все, поскольку подобные прецеденты должны быть выверены, резюмировал он.
По словам доцента кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Плеханова Андрея Моисеева, нельзя забывать о тех сложностях, которые настигли заемщиков в 2014-м, когда стремительно изменился курс рубля к ключевым иностранным валютам – доллару и евро.
В судах обычно не рассматривали такие глобальные моменты, как мировые экономические кризисы, в качестве оснований для применения 451 статьи, заявил эксперт. Судебные инстанции исходили тогда из той логики, что последствия кризиса ощутит на себе каждый без исключения участник экономических взаимоотношений. Но смысл статьи 451 заключается в том, что ситуация должна быть исключительной для какой-либо из сторон, подчеркнул Моисеев.
«Сегодня меняются условия договора только на основании наличия фирмы в перечне отраслей, которые пострадали. То есть она даже не пострадала, а только находится в перечне, - уточнил доцент. - Такое впечатление, что ковид сейчас становится ответом на все вопросы».
Речь идет, по словам Моисеева, о необходимости детального изучения всех фактических обстоятельств. Зачастую нужно даже отказывать тому, кто недобросовестно пользуется своим правом, поскольку сложившаяся ситуация несет в себе потенциальную угрозу банковскому сектору России.