Псевдо-ломбарды и финансовые пирамиды. Как оренбуржцев обманывают мошенники

Об этом в интервью рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.

– Александр Васильевич, какие организации вошли в список? Что вообще подразумевает понятие «с признаками нелегальной деятельности»?

– Опубликованный перечень включает более 1,8 тысячи организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки нелегальной деятельности. То есть эти компании работали под видом финансовых организаций, не имея на то законного основания. В список вошли фирмы с признаками финансовых пирамид, черных кредиторов, псевдоброкеров и нелегальных форекс-дилеров. Это компании, выявленные начиная с 2020 года. На сайте опубликована вся доступная информация о них, в том числе название юридического лица, ИНН, место регистрации или фактические адреса офисов. Для организаций, которые рекламируются в интернете, указываются и адреса сайтов. Семь оренбургских организаций, которые вошли в перечень, имели признаки нелегальных, или черных, как их называют, кредиторов, которые незаконно выдают ссуды. В основном они работали под видом микрофинансовых организаций. Большинство фирм вводили в заблуждение граждан, используя в своем наименовании слова «микрокредитная компания», «микрозайм», «ломбард», не состоя при этом в реестрах организаций микрофинансирования, которые публикуются на сайте Банка России.

– Раз организацию можно проверить в реестре, зачем понадобились еще и такие списки?

– Публикация таких организаций направлена на защиту наших граждан. Теперь, прежде чем обратиться в какую-либо финансовую компанию, у людей есть возможность не только проверить ее в реестре Банка России, но и посмотреть в списке сомнительных фирм. Причем мы информируем людей об организациях с выявленными незаконными признаками до того, как их деятельность будет пресечена. Ведь на то, чтобы нелегальная фирма перестала обманывать людей и прекратила работать, требуется время. Поэтому наша основная задача – предупредить людей о нелегальной деятельности, тем самым оградить от мошенников и ограничить денежные потери потребителей.

– Как найти список на сайте? Насколько удобно им пользоваться? Сможет ли бабушка, зайдя на сайт, быстро найти организацию, которую хочет проверить?

– Список компаний с признаками нелегальной деятельности легко найти, ссылка расположена на главной странице сайта – «Проверить финансовую организацию». В самом перечне можно отфильтровать компании по времени работы, по типу деятельности, по региону, в котором подозрительная компания зарегистрирована или действует. Можно воспользоваться строкой поиска и вести наименование организации и посмотреть, есть ли она в списке.

– Можете привести конкретные примеры, какие схемы используют нелегалы, чтобы обманывать людей?

– Одна из распространенных схем – деятельность по предоставлению займов физическим лицам под видом оказания ломбардных услуг. Как правило, этим занимаются комиссионные магазины и пункты скупки, которые заключают договоры, юридически оформленные как договоры хранения или комиссии, но фактически это договоры займа. Как это происходит? Одновременно создаются ломбард и комиссионный магазин, которые, как правило, располагаются по одному адресу и имеют одно и то же название (или очень похожие). Займы выдает комиссионный магазин, по сути нелегальный субъект, при этом потребитель часто находится в полной уверенности, что получил деньги от ломбарда, деятельность которого контролируется со стороны Банка России. Такие фирмы в рекламных объявлениях используют слово «ломбард», чтобы вызвать доверие людей. Схема опасна тем, что может обернуться для граждан неограниченными штрафными санкциями, повышенными процентами и потерей залога. Если человек обращается в легальный ломбард, то по закону у него есть право выкупить сданное в залог имущество, существует запрет на увеличение процентной ставки по займу, предусмотренную договором, обязанность страхования имущества ломбардом и другие правила, которые не распространяются на комиссионные магазины.

– С развитием информационных технологий нелегальные фирмы все чаще уходят в сеть. Есть примеры таких кейсов?

– Да, например, нашумевшая во многих регионах компания ANTARES, в деятельности которой в 2020 году выявлены признаки финансовой пирамиды. Фирма позиционировала себя как маркетплейс с организованной интернет-площадкой и предлагала людям инвестировать деньги в программы компаний-партнеров, зарегистрированных в иностранных юрисдикциях, или в собственные программы, включающие инвестиции в криптовалюту. Для вовлечения большего числа участников и увеличения охвата территорий ANTARES привлекала профессиональных менеджеров сетевого маркетинга. При этом деньги от граждан принимались исключительно с использованием иностранных сервисов электронных платежей либо в криптовалюте. Компания широко рекламировала свою деятельность в интернете, соцсетях, мессенджерах. Банк России направил информацию в правоохранительные органы о содержании в деятельности ANTARES признаков финансовой пирамиды. После чего во многих городах активизировался проект SYNERGY – одна из так называемых «партнерских программ» ANTARES, которая тоже занимается сомнительной деятельностью по привлечению средств граждан.

– А Банк России как-то воздействует на нелегалов?

– Это важный вопрос. Регулятор проводит работу по выявлению непосредственно нелегальных организаций. Мы собираем о них документальную информацию, в том числе благодаря обращению граждан, взаимодействуем тесно с правоохранительными органами, с другими структурами для того, чтобы нелегальные участники финансового рынка уходили с этого рынка как можно быстрее. Но Банк России не применяет меры воздействия, наша задача – постоянно мониторить рынок, чтобы обнаружить такие фирмы и оградить от них потребителей.

– Александр Васильевич, напомните еще раз людям правила безопасности. Как вести себя на финансовом рынке, чтобы не потерять свои сбережения? Как действовать, если вдруг уже попал в лапы мошенников?

– Повторюсь, первым делом проверьте, есть ли компания в реестре Банка России. Это можно сделать на сайте регулятора или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Если компании нет в реестре, обязательно посмотрите список сомнительных организаций, чтобы не попасть к нелегальному участнику финансового рынка. Обращение к нелегалам чревато потерей денег или имущества, возможно, даже здоровья, поскольку такие фирмы нередко используют криминальные методы работы. Если вы все-таки оказались клиентом подозрительной или незаконной компании, обращайтесь в правоохранительные органы.